Entidades financieras: Se calienta el mercado de hipotecas de tipo fijo.

El primer termómetro financiero de febrero llega con 2 sorteos, de la mano de ING y BBVA, y hasta 3 hipotecas fijas que reducen su tipo de interés. Además, Citibank da más crédito que nunca mientras los depósitos se mantienen sin cambios o bajan su rentabilidad, según informa el comparador financiero HelpMyCash.com.

Depósitos

Una de las pocas buenas noticias en depósitos viene de la mano de Openbank, que ha decidido prorrogar la comercialización del Depósito Bienvenida Open al 2% TAE a 4 meses hasta el 28 de febrero, sin variar sus condiciones y manteniendo las ventajas que lo han situado en entre los cinco mejores depósitos a corto plazo para inversiones inferiores a 10.000 €.

Bankoa por su parte ha vuelto a lanzar al mercado su Depósito Bienvenida a 3 meses, un plazo fijo que dejó de comercializar hace unos meses y que hasta ahora no había sido sustituido por ningún otro producto con condiciones parecidas. Si en 2013 los clientes podían contratarlo con una TAE del 2,50%, ahora la entidad lo comercializa con un interés del 2,25% TAE. El depósito puede abrirse únicamente por Internet y está disponible para importes superiores a 3.000 € e inferiores a 30.000 €.

Las peores noticias vienen de la mano de 3 entidades que han decidido rebajar la remuneración de sus depósitos.

Para empezar, Banco Finantia Sofinloc ha bajado la rentabilidad de sus tres depósitos en una media de 0,12 puntos porcentuales. El Depósito a 13 meses ha bajado del 2,60% TAE al 2,45% TAE, el Depósito a 18 meses ha pasado de ofrecer un interés del 2,60% TAE al 2,50% TAE y el Depósito a 25 meses ha sufrido una bajada del 2,65% TAE al 2,55% TAE. Los tres depósitos disponibles de esta entidad pueden contratarse a partir de 50.000 €.

Otra entidad de origen portugués, aunque como la anterior adherida al FGD español, Banco Caixa Geral, también ha optado por rebajar la TAE de sus depósitos. En este caso, los tres plazos ofrecidos por la entidad han visto cómo su interés ha bajado en 0,25 puntos porcentuales, ofreciendo una rentabilidad máxima del 1,50% TAE.

Los depósitos a 6 y 13 meses de ING Direct, contratables desde 10.000 €, también han sido víctimas de los ajustes que están viviendo los plazos fijos para adaptarse a las nuevas condiciones del mercado. La entidad naranja ha bajado la TAE de sus depósitos del 1,25% al 1,20%, en el caso del depósito a 6 meses, y del 1,60% al 1,50% en el caso del plazo a 13 meses. Con todo, ING Direct mantiene las condiciones de su depósito estrella: el Depósito Naranja al 2% TAE a 3 meses sin comisiones, sin inversión mínima requerida ni penalización por cancelación anticipada. Una vez finalizado el plazo del depósito, el dinero pasa automáticamente a la Cuenta Naranja, una cuenta ahorro que tampoco ha variado sus condiciones y en donde el dinero continúa rentando al 1% TAE.

Cuentas

La oferta de cuentas sigue relativamente estancada, sin demasiadas sorpresas. La cuenta COINC continúa liderando el ranking de las mejores cuentas de ahorro junto con la Cuenta Inteligente EVO. Ésta última, a su vez, sigue posicionada como la mejor cuenta nómina del mercado. Las buenas noticias de la semana nos las traen dos entidades, ING Direct y BBVA, en forma de sorteos.

ING Direct ha lanzado una nueva campaña para promocionar su Cuenta Naranja en la que regala hasta 19 premios. La entidad holandesa ha puesto en marcha un concurso en el que regala 14 premios de 50 € cada uno entre todos aquéllos, sean clientes o no, que accedan a la página web creada para el concurso y participen en él. Y, además, sortea 5 premios extra de 1.000 € cada uno entre aquéllos participantes que hayan decidido compartir con la entidad una foto, un vídeo, un tweet o un estado de Facebook.

Y la última noticia destacada de la semana nos la trae BBVA, que sortea 3 viajes para dos personas para vivir en primera persona la Copa Mundial de la FIFA 2014 en Brasil. La entidad rifa un viaje para la final en Rio de Janeiro y dos viajes para asistir a la semifinal en Sao Paulo entre los clientes que se descarguen en su Smartphone la aplicación BBVA wallet y utilicen sus tarjetas visa antes del 31 de marzo.

Hipotecas

En cuanto hipotecas, este inicio de mes solo ha traido de momento cambios en las de tipo fijo. Así, hemos visto desaparecer la Hipoteca Fija de Uno-e, hemos notado una rebaja en el interés de la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, que pasa del 7,64% al 7,12%,y también hemos visto que la Hipoteca Fija de Caja de Ingenieros pasa este mes del 6,68% al 6,29% TAE.

En el terreno de los préstamos hipotecarios a tipo variable, las 3 hipotecas más baratas del mercado siguen siendo Hipoteca Naranja ING a Euribor + 1,99%, Nueva Hipoteca Santander a Euribor + 1,99% e Hipoteca Sin Más Bankinter a Euribor + 1,95%.

Créditos

La Tarjeta Citi Oro de Citibank se desmarca totalmente de su principal competidora, la tarjeta Visa Oro de Barclaycard, al aumentar el crédito máximo que concede a sus clientes: 10.000 euros  frente a los 6.000 euros que concedía hasta ahora y los 5.000 euros que concede

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Entidades financieras: Mapa de las entidades financieras en España

Desde 2008, el sector financiero español está inmerso en un proceso de reestructuración, concentración y saneamiento sin precedentes. Comenzó con el anterior Ejecutivo de José Luis Rodríguez Zapatero, cuando el Banco de España intervino varias entidades y dio su visto bueno a las diferentes fusiones de cajas de ahorros.

Las dudas sobre el sistema bancario español no desaparecieron. Por eso el Gobierno de Mariano Rajoy aprobó en febrero de 2012 la primera parte de la reforma del sistema financiero, que abría un plazo de cuatro meses para nuevas fusiones. La segunda parte de la reforma, que vio la luz en mayo, aumentaba las provisiones sobre el ‘ladrillo’ y establecía un nuevo plazo para integraciones: el 30 de junio de 2012.

Desde entonces ya se han producido numerosos movimientos, como la entrada del Estado en Bankia a través de la BFA, nacionalizada al 100%; la adjudicación de Unnim -que era propiedad del Estado al 100%- por parte del FROB al BBVA; la compra de Banca Cívica por parte de CaixaBank, que también se ha adjudicado el Banco de Valencia.

La tercera parte de la reforma, aprobada para dar cumplimiento a las condiciones del rescate de la banca, establecía la creación de un banco malo al que se han transferido los activos problemáticos de las entidades a las que se ha inyectado dinero procedente del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE).

Tras la ayuda europea, y el resultado del informe de la auditora Oliver Wyman sobre las necesidades de capital de la banca española, han seguido los movimientos, como la fusión por absorción de Ibercaja y Caja 3.

Tras estas operaciones, el mapa del sector financiero es el siguiente, excluyendo las entidades de menor tamaño y aquellas cuyo capital principal es extranjero. Las entidades están ordenadas de mayor a menor volumen de activos.

Grupo Santander

  • Cuenta con un volumen de activos por valor de 1.281.698 millones de euros a 31 de marzo de 2013, según los datos difundidos por la propia entidad, que anuncia unos beneficios de 1.205 millones en el primer trimestre del año, con un core capital del 10,67%. La tasa de morosidad del grupo se sitúa en el 4,76% (un 4,1% en España).

BBVA

  • Cuenta con un volumen de activos por valor de 633.073 millones de euros a 31 de marzo de 2013, según la propia entidad. Registró un beneficio atribuido de 1.734 millones de euros en el primer trimestre del año, con un core capital del 11,2%, según las exigencias de Basilea III. Tiene una tasa de morosidad del 5,3% (4,3% en España).
  • En mayo de 2013 Unnim desaparece como marca tras culminar su integración.

CaixaBank

  • Cuenta con un volumen de activos por valor de 367.940 millones de euros a 31 de marzo de 2013, según la propia entidad. El beneficio neto asciende a 335 millones en el primer trimestre de 2013, con un core capital del 10,6%. Tiene una tasa de morosidad del 9,4%. Anuncia que ha completado la integración tecnológica de Banca Cívica y la contable de Banco de Valencia.
  • En abril de 2013, CaixaBank devuelve al FROB las ayudas de Banca Cívica y sus intereses: 989 millones de euros.

Bankia

  • En septiembre, Oliver Wyman determina que Bankia-BFA, que necesita 24.743 millones de euros en el peor de los escenarios.
  • El FROB valora la acción de Bankia en un céntimo en marzo. Calcula también las pérdidas de los tenedores de participaciones preferentes y deuda subordinada. La entidad, que ya no está en el Ibex-35, amplía capital y su cotización se hunde en la Bolsa.
  • A 31 de marzo de 2013 cuenta con volumen de activos de 277.159 millones de euros, según datos de la propia entidad, con una tasa de morosidad del 13,1% y un core capital BIS II del 5,36%.
  • Está controlada por el FROB, que tiene el 68% tras la conversión y canje de híbridos.

Banco Sabadell

  • Cuenta con un volumen de activos por valor de 161.430 millones de euros a 31 de marzo de 2013, según la propia entidad. En el primer trimestre del año gana 51 millones de euros, con un core capital del 10,6% y una tasa de morosidad del 9,69%.
  • Banco Sabadell cierra 2012 con un beneficio neto atribuido de 81,9 millones de euros, un 64,7% menos que en 2011, tras destinar a dotaciones para insolvencias más de 2.540 millones de euros.

Banco Popular

Unicaja y Caja España-Duero

  • El Banco CEISS, fruto de la fusión de Caja España y Caja Duero, tendrá que reducir su tamaño en un 30% para ser viable, además de recibir una inyección de fondos públicos de 604 millones de euros, según aprueba Bruselas.
  • En mayo de 2013, el Banco de España y la Comisión Europea aprobaron el plan de resolución de Banco CEISS, que contempla su eventual integración en el Grupo Unicaja. En julio de 2013, Unicaja Banco aproobó iniciar el proceso de adquisición de Banco CEISS, sujeto a la obtención de las autorizaciones regulatorias necesarias y a que la oferta sea aceptada por el 75% de los accionistas actuales de Banco CEISS y de los tenedores de bonos necesaria y contingentemente convertibles en acciones emitidos por Banco CEISS, en el marco del ejercicio de gestión de híbridos. El proceso debe acabar en noviembre de 2013.

Catalunya Banc

  • El 30 de septiembre de 2011 fue nacionalizada a través del FROB, que se hace con el 90% de sus acciones.
  • La auditora Oliver Wyman cifra en septiembre de 2012 en 10.825 millones sus necesidades de capital.
  • El 17 de diciembre de 2012 el FROB se queda con el 100% de las acciones de Catalunya Banc por 1 euro y convierte en acciones los 1.200 millones inyectados a través de emisiones de preferentes. De esta forma se cumplen los requisitos para recibir los 9.080 millones aprobados por Bruselas, inyectados pocos días después.
  • Se encuentra en proceso de subasta. Si no encuentra dueño antes de 2017 debe ser liquidado. Controlada por el FROB con un 66% del capital tras el ejercicio de gestión de híbridos. El resto del capital se reparte así: 32,4% para el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, un 1,2% de los titulares de híbridos que no han acudido a la oferta de liquidez, y el 0,4% restante, autocartera.

Novagalicia Banco

  • Cuenta con un volumen de activos de 75.773 millones de euros, según la entidad.
  • Las pruebas de Oliver Wyman reflejan que tiene un déficit de capital de 7.176 millones de euros. Del fondo de rescate europeo se le inyecta 5.425 millones de euros y se le exige reducir tamaño.
  • Se encuentra en proceso de subasta. Si no encuentra dueño antes de 2017 debe ser liquidado. Controlada por el FROB con un 63% del capital tras el ejercicio de gestión de híbridos. El resto del capital se reparte así: 26% para el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, un 9% de los titulares de híbridos que no han acudido a la oferta de liquidez, y el 2% restante, autocartera.

Kutxabank

  • Cuenta con unos activos de 65.940 millones de euros a 31 de marzo de 2013, según la propia entidad. Registró un beneficio 34 millones de euros en el primer trimestre del año, con un core capital del 10,1%, con una tasa de morosidad del 9,94%.

Ibercaja y Caja 3

  • Ibercaja se convierte en banco (Ibercaja Banco) a pesar de que no lo necesita porque tiene la solvencia requerida por ley.
  • Banco Grupo Caja3 nace de la fusión de tres cajas de ahorros: CAI, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz. Se convierte en banco el 1 de enero de 2012. La entidad destaca que es el único SIP en España que no ha necesitado ayudas del FROB y que no tiene necesidades adicionales de capital de máxima calidad.
  • La auditora Oliver Wyman cifra en 226 millones de euros las necesidades de capital de Ibercaja y de 779 millones de Caja 3.
  • Los consejos de administración de Ibercaja y Caja3 firman su integración por absorción. La aportación a Ibercaja Banco del 100% del capital social de Banco Grupo Caja3 dará derecho a sus cajas accionistas (CAI, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz) a una participación conjunta del 12,5% en el capital social de Ibercaja Banco. El 87,5% restante, de Ibercaja. El grupo tendrá unos activos de 65.000 millones de euros.

Banco BMN

  • Cuenta con un volumen de activos de 63.936 millones de euros.
  • Las pruebas de estrés de Oliver Wyman de septiembre de 2012 establecen una falta de capital de 2.208 millones de euros. Entra a formar parte de las entidades del Grupo 2.
  • En 2013 se inyectan 730 millones de euros procedentes del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE, el fondo de rescate permanente). A cambio debe reducir su tamaño más del 40% respecto al que tenía en 2010 antes de 2017.
  • El FROB controla la entidad: tiene el 65%.

Bankinter

  • Cuenta con unos activos de 57.756 millones de euros a 31 de marzo de 2013. Cuenta con core capital del 10,4% y un beneficio de 50,4 millones de euros.
  • Realiza una ampliación de capital en 2013 por importe de 94 millones de euros, que se realiza mediante la emisión de acciones liberadas con cargo íntegramente a la reserva de revalorización de activos.
  • Logra un beneficio de 127 millones en el año 2012, un 32,1% menos que en 2011. La empresa dedicó a provisiones 419 millones en 2012.

Cajas Rurales Unidas

  • Cuenta con 42.168 millones de euros en activos, según la propia entidad.

Liberbank

  • Cuenta con un volumen de activos de 30.412 millones de euros.
  • Recibe 124 millones de euros del fondo de rescate europeo. A cambio tendrá que reducir su tamaño un 25% con respecto al que tenía en 2010 y salir a Bolsa, algo que hace en mayo de 2013. La salida a Bolsa consiste en sacar al parqué acciones fruto del canje de híbridos, como participaciones preferentes o deuda subordinada, en manos de grandes inversores y clientes minoristas, un procedimiento conocido como listing.

Banca March

  • La entidad informa que el total de sus activos asciende a 13.883 millones de euros a 31 de marzo de 2013. En el primer trimestre gana 37,8 millones de euros. Tiene un core capital del 28,3% y una mora del 5,4%.
  • La entidad sufre unas pérdidas de 141,8 millones de euros en 2012 por el saneamiento de la participación de una de sus participadas, ACS, en Iberdrola.

Caixa Ontiyent

  • Sigue operando como una caja de ahorros. A 31 de diciembre de 2012 cuenta con un volumen de activos por valor de 1.120 millones.

Colonya-Caixa d’Éstalvis de Pollensa

  • Sigue operando como una caja de ahorros. A 31 de diciembre de 2012 cuenta con un volumen de activos por valor de 384 millones.

Fuente: rtve.es